Lo primero decirte, que me parece genial que quieras aprender más sobre finanzas. Ahora sólo queda, parar un poquito y analizar tu situación actual para ver cómo podemos llegar a tus objetivos financieros.
Recuerda que mi objetivo es educarte para que puedas aprender a trabajar con tus finanzas de manera independiente y puedas tomar las mejores decisiones sobre cómo ordenar tus finanzas, y así, aumentar tu patrimonio de cara al futuro.
La planificación financiera consiste en pack de 6 sesiones:
1) En la primera sesión, se analiza el cash flow. Analizamos tu ingresos y gastos. Vemos cómo están los gastos fijos y variables, y cuál es tu capacidad de ahorro. Vemos si tienes un fondo de emergencia creado, por posible pérdida de trabajo, facturas médicas o imprevistos. Y dónde debería estar invertido y la cantidad que debería ser.
2 ) Analizamos juntos tu patrimonio neto, y vemos cómo están tus activos y pasivos, deudas, y cómo crear y mejorar tu crédit score.
3 y 4) Sería importante, ver si tienes todos tus riesgos cubiertos (analizamos los seguros, y el estate planning que es toda la parte de testamentos etc). Me parece SUPER importante este tema, para dejarlo todo bien atado por si os pasa algo para bien de vuestra familia. Porque se bloquearían todas vuestras cuentas. Veremos también ese tema que te preocupa que tengas protegido tu patrimonio.
Una vez visto capacidad de ahorro, ingresos y gastos, y patrimonio actual, y vistos tus riesgos, nos enfocamos…o
OPCIÓN A) rebajar la deuda.
- bien en cómo rebajar la deuda. Si vemos que hay demasiada deuda. La sesión 5 y 6, sería enfocada en qué opciones tenemos para rebajar esta deuda y mejorar nuestro crédito.
OPCIÓN B) dirigirnos a invertir y prepararnos para la jubilación.
5) si la deuda está bien, empezamos a ver qué posibilidades de inversión tienes y productos hay. Cantidades a invertir portfolio para diversificar. Este apartado es muy importante, según la fase en la que estés de ahorro, dependiendo de vuestros ahorros y vuestros gastos. Por eso es muy importante el punto 1).
6) Estudiamos inversiones de cara a la jubilación. Cuánto dinero tendrías que tener ahorrado, según tus gastos. Cuánto duraría tu dinero de cara a la jubilación. Vemos productos fiscalmente más interesantes.
Yo te mandaría un cuadro excel para que lo rellenes, y así podamos ir viendo todos los datos conjuntamente, y (entre sesión y sesión) puedas ir rellenándolo.
Entre medias, hablamos por email (dentro del horario laboral), para ir resolviendo dudas sobre lo hablado en la sesión y sobre lo que vamos trabajando juntas.
Se puede hacer de dos vías diferentes:
Sesiones individuales conmigo. Se puede hacer la planificación en pareja.
o en formato de curso.
¿Qué prefieres?
Mándame un correo y te mando la información.